除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务：依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机_答案

【判断题】

除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务：依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机

A. 对

B. 错

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【判断题】

《物权法》第9条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

A. 对

B. 错

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【判断题】

合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的，应当取得合同另一方的同意

A. 对

B. 错

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【判断题】

背书人将背书金额的一部分或将背书金额分别转让给二人以上的即部分背书，为无效背书

A. 对

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【判断题】

根据规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。接受担保的股东或者受接受担保的实际控制人支配的股东，不得参加该事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过

A. 对

B. 错

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【判断题】

商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度

A. 对

B. 错

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【判断题】

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

A. 对

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【判断题】

背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任

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【判断题】

合规是商业银行高层责任，与其他员工无关

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【判断题】

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

A. 对

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亲属回避区域中，县级联社机关及所辖营业部作为一个回避区域

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【判断题】

限额管理是对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险

A. 对

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【判断题】

质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以

A. 对

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【判断题】

根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保

A. 对

B. 错

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【判断题】

根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的

A. 对

B. 错

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【判断题】

对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式

A. 对

B. 错

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【判断题】

个人住房贷款的期限最长可达30年

A. 对

B. 错

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【判断题】

对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息

A. 对

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【判断题】

一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

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B. 错

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【判断题】

银行一般选择资信度高、规模大、有较稳定二手房交易量的经纪公司作为二手个人住房贷款合作单位，并与其建立长期合作关系，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系

A. 对

B. 错

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【判断题】

1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过1年

A. 对

B. 错

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【判断题】

商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

A. 对

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【判断题】

对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况

A. 对

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【判断题】

贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡

A. 对

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【判断题】

客户还款方式一旦确定，就不得变更

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【判断题】

贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批

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【判断题】

办理个人贷款时，借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物

A. 对

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【判断题】

从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式

A. 对

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个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分

A. 对

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【判断题】

个人信用贷款是指银行向个人发放的、须提供信用担保的贷款

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【判断题】

个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小

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【判断题】

个人贷款可以展期，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

A. 对

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【判断题】

个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款

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【判断题】

个人贷款在调查时除了对借款人还款来源、还款能力及还款方式做深入调查的同时，还应着重调查保证人担保意愿、担保能力或抵质押物价值及变现能力

A. 对

B. 错

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【判断题】

个人贷款，是指农信社向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款

A. 对

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【判断题】

个人贷款按贷款方式分为担保贷款和抵押贷款

A. 对

B. 错

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【判断题】

对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

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【判断题】

个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享

A. 对

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【判断题】

个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息

A. 对

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【判断题】

未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录

A. 对

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【判断题】

一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强

A. 对

B. 错

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【多选题】

财政转移支付的特点有（）。___

A. 完整性

B. 对称性

C. 法制性

D. 稳定性

E. 统一性和灵活性相结合

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【多选题】

当经济处于萧条时期时，为了拉动经济增长，政府可采取以下措施（）。___

A. 减少税收优惠

B. 提高投资支出水平

C. 增加财政补贴支出

D. 降低税率

E. 政府预算保持一定赤字规模

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【多选题】

当社会总供给大于社会总需求时，为实施宏观调控而选择的财政政策工具包括（）。___

A. 减少财政支出

B. 增加财政支出

C. 降低税率

D. 提高税率

E. 减少财政补贴

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【多选题】

在经济萧条时，财政可以通过（）来扩大需求，刺激经济发展。___

A. 减少福利补贴支出

B. 增加政府支出

C. 降低税率

D. 提高税率

E. 提高财政补贴

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【多选题】

治理通货膨胀可以采取紧缩总需求的政策，以下属于紧缩性财政政策的有（）。___

A. 发行公债

B. 提高再贴现率

C. 减少政府支出

D. 增加税收

E. 公开市场业务

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【多选题】

作为银行的银行，中央银行对银行提供的服务具体表现在（）。___

A. 集中准备金

B. 发行货币

C. 最后贷款人

D. 对国家给予信贷支持

E. 全国清算

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【多选题】

关于中央银行职能的说法，正确的有（）。___

A. 银行的银行

B. 政策性银行

C. 议会的银行

D. 政府的银行

E. 发行的银行

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【多选题】

商业银行的主要资金来源有（）。___

A. 存款

B. 借款

C. 拨款

D. 经营利润

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【多选题】

货币市场基金可以投资的金融工具有（）。___

A. 现金

B. 期限在一年以内的银行存款

C. 同业存单

D. 股票

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【多选题】

下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的有（）。___

A. 法定存额准备金率

B. 超额存款准备金率

C. 货币供应量

D. 利率

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【多选题】

关于股票基金与单一股票的说法，错误的有（）。___

A. 单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态

B. 股票基金投资风险高于单一股票投资风险

C. 股票基金份额净值受买卖数量多少的影响

D. 单一股票风险较为集中，投资风险相对较大

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【多选题】

如果人民币对外币升值，从理论上看，其可能的决定因素有（）。___

A. 我国的物价与国外的物价相比相对上升

B. 我国的物价与国外的物价相比相对下降

C. 我国的国际收支出现逆差

D. 我国的国际收支出现顺差

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【多选题】

互联网金融的模式包括（）。___

A. 互联网支付

B. 股权众筹融资

C. 互联网基金销售

D. 互联网保险

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【多选题】

与传统的风险管理手段相比，金融工程利用衍生工具进行风险管理所具有的特点有（）。___

A. 准确性较高

B. 时效性

C. 成本高

D. 灵活性

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【多选题】

我国参与同业拆借市场的金融机构有（）。___

A. 证券公司

B. 商业银行

C. 证券登记结算公司

D. 信托投资公司

E. 财务公司

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【多选题】

与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是（）。___

A. 不记名并可转让流通

B. 面额不固定且为大额

C. 不可提前支取

D. 利率一般高于同期限的定期存款利率

E. 利率是固定的

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【多选题】

与传统金融工具相比，金融衍生品具有哪些特征（）。___

A. 跨期性

B. 杠杆性

C. 金融工具种类多

D. 联动性

E. 高风险性

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【多选题】

金融衍生品具有以下基本特征包括（）。___

A. 跨期性

B. 杠杆性

C. 联动性

D. 高风险性

E. 收益波动性

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【多选题】

我国利率市场化的基本方式应为（）。___

A. 激进模式

B. 先外币、后本币

C. 先贷款、后存款

D. 先本币、后外币

E. 存款先大额长期、后小额短期

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【多选题】

以下关于预期理论描述正确的是（）。___

A. 随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势

B. 如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C. 如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜

D. 长期利率的波动小于短期利率的波动

E. 收益率曲线不同的形状可以由不同到期期限的债券的供求因素解释

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【多选题】

期权价值的决定因素主要有（）。___

A. 执行价格

B. 期权期限

C. 标的资产的价格波动率

D. 期权费

E. 无风险市场利率

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【多选题】

分业监管体制的缺陷包括（）。___

A. 监管成本高

B. 协调困难

C. 容易出现重复监管

D. 竞争性强

E. 容易导致官僚主义

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【多选题】

分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在（）。___

A. 管理难度大

B. 加速银行的垄断与集中

C. 规模效益高

D. 竞争力强

E. 易于监管

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【多选题】

金融机构主要具有以下职能（）。___

A. 促进资金融通

B. 便利支付结算

C. 降低交易成本

D. 减少信息成本

E. 消除风险

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【多选题】

场外交易市场包括（）。___

A. 柜台市场

B. 店外市场

C. 第四市场

D. 交易所

E. 第二市场

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【多选题】

信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是（）。___

A. 信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券的客户

B. 信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

C. 投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

D. 投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

E. 投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

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【多选题】

所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中，属于所有权结构变更的有（）。___

A. 交换发盘

B. 股权切离

C. 股票回购

D. 杠杆收购

E. 溢价购回

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【多选题】

金融租赁公司面临的最主要风险类型有（）。___

A. 流动性风险

B. 政策风险

C. 信用风险

D. 操作风险

E. 市场风险

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【多选题】

关于信托特征的说法，正确的有（）。___

A. 信托具有无风险性

B. 受托人承担有限信托责任

C. 信托财产独立于受托人的固有财产

D. 信托管理不因意外事件的出现而终止

E. 受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益

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【多选题】

市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（）。___

A. 利率风险

B. 投资风险

C. 汇率风险

D. 流动性风险

E. 信用风险

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【多选题】

全面风险管理的架构包括（）等维度。___

A. 企业战略

B. 企业目标

C. 风险管理的要素

D. 企业层级

E. 企业文化

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【多选题】

下列方法中，属于利率风险管理的方法是（）。 ___

A. 做远期外汇交易

B. 缺口管理

C. 做货币衍生品交易

D. 做利率衍生品交易

E. 做结构性套期保值

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【多选题】

治理通货紧缩的政策包括（）。___

A. 扩张性财政政策

B. 扩张性货币政策

C. 加快产业结构调整

D. 减少信贷资金投入

E. 提高利率

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【多选题】

瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人员的洗钱活动。___

A. 有严格的银行保密法

B. 没有资本管制

C. 有宽松的金融规则

D. 有自由的公司法和严格的公司保密法

E. 政治上持中立态度

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【多选题】

洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。___

A. 购买高额保险.然后低价赎回

B. 购买金融债券

C. 控制银行

D. 匿名存储

E. 利用银行贷款掩饰犯罪收益

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【多选题】

下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。___

A. 中国人民银行

B. 中国证券监督管理委员会

C. 中国保险监督管理委员会

D. 中国银行业协会

E. 中国银行业监督管理委员会

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【多选题】

商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。影响货币乘数的因素主要有以下哪几种（）。___

A. 法定存款准备金率

B. 现金漏损率

C. 超额准备金率

D. 定期存款的存款准备金率

E. 活期存款的存款准备金率

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【多选题】

商业银行的职能包括（）。___

A. 充当信用中介

B. 充当支付中介

C. 信用创造功能

D. 充当风险对象

E. 金融服务

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【多选题】

根据我国2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017)，将我国行业分为20个门类、97个大类、473个中类、1381个小类。下列选项属于金融业门类中大类的有（）。___

A. 货币金融服务

B. 资本市场服务

C. 保险业

D. 货币银行服务

E. 其他金融业

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【多选题】

下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。___

A. 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B. 洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C. 培植阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D. 洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E. 直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

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