【多选题】
企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请（）。___
A. 财务制度不健全的
B. 经营产品和项目属国家明令淘汰的
C. 主要经营管理人员遵纪守法的
D. 生产经营未取得有关部门许可的
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答案
ABD
解析
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【多选题】
从损益表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。___
A. 固定资产重置
B. 商业信用的减少
C. 债务重构
D. 一次性或非预期支出
E. 利润率下降
【多选题】
对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。___
A. 现金流预测
B. 资产结构预测
C. 营运资本投资
D. 销售水平
E. 现金水平
【多选题】
公司的应付账款周转天数下降时，（）。___
A. 公司经营的风险降低
B. 公司的商业信用减少
C. 银行受理公司的贷款申请风险较小
D. 公司可能产生借款需求
E. 公司需要额外的现金及时支付供货商
【多选题】
关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有（）。___
A. 只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度
B. 应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数
C. 对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度
D. 纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值
E. 对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求
【多选题】
利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有（）。___
A. 借款人过去和现在的收入水平
B. 资产状况及其构成
C. 所有者权益状况
D. 偿债能力
E. 财务趋势与盈利趋势
【多选题】
企业的财务风险主要体现在（）。___
A. 企业不能按期支付银行贷款本息
B. 经营性净现金流量持续为负值
C. 产品积压、存货周转率下降
D. 对存货、生产和销售的控制力下降
E. 对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
【多选题】
商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。___
A. 所在地区的市场密度
B. 交通便利程度
C. 整体教育水平
D. 经济发达程度
E. 文化风俗
【多选题】
下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。___
A. 存货和应收账款的季节性增加
B. 源自长期销售增长的核心流动资产增长
C. 公司连续几年利润较低
D. 面临高额的法律诉讼费支出
E. 出现保险之外的损失
【多选题】
银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。___
A. 判断其持续销售增长率是否足够高
B. 判断利润增长率
C. 判断成本节约率
D. 判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长
E. 比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率
【多选题】
银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。___
A. 公司的损益表
B. 公司的共同比损益表
C. 公司的经营现金流量表
D. 公司的盈利趋势
E. 公司所处行业的行业风险
【多选题】
在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（）。___
A. 控股股东与其他股东间是否存在关联交易
B. 控股股东及其客户是否占有其他客户资源
C. 控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
D. 股东之间是相互独立还是利益关系人
E. 股东之间最终的所有者是否为同一人
【多选题】
针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（）。___
A. 根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
B. 选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
C. 合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象
D. 重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
E. 在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象
【多选题】
对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。___
A. 反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录
B. 贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金
C. 借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目
D. 开办企业的日客流量和营业(销售)额
E. 开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
【多选题】
有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D. 法律法规规定的其他情形的。
【多选题】
根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的包括（）。___
A. 抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物
B. 抵押人所有的机器、交通运输工具
C. 抵押人长期租用的厂房设施
D. 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物
E. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（ ）。___
A. 成本和费用失控
B. 客户产品或服务的市场需求下降
C. 还款记录不正常
D. 财务报表披露延迟
E. 对于信息的反应迟缓
【多选题】
支付条款包括但不限于以下内容：（）。___
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B. 支付方式变更及触发变更条件
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
【多选题】
出现下列行为或情况之一的，按照省联社有关规定对有关责任人进行责任认定和处罚：（）。___
A. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
C. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
D. 未按规定签订借款合同的
【多选题】
个人信用报告中的信息主要有（ ）。___
A. 公安部身份信息核查结果
B. 个人基本信息
C. 银行信贷交易信息
D. 非银行信用信息
E. 本人声明及异议标注和查询历史信息
【多选题】
采取保证担保方式的，以下说法正确的有（ ）。___
A. 保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B. 对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
C. 对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D. 与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
E. 保证人为法人，则其一定具备保证资格
【多选题】
下列描述正确的是（）。___
A. 贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
B. 贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险。
C. 贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员
D. 实施有条件授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则
【多选题】
金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为___。
A. 向关系人发放信用贷款
B. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的
C. 违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正当手段发放贷款的
D. 违反规定的其他贷款
【多选题】
下列可以作为抵押物的财产___。
A. 土地所有权
B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具
D. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
【多选题】
审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。___
A. 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B. 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C. 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D. 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E. 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
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【单选题】
21：关于【1060】单位存款证实书打印交易，下列说法不正确的是___
A. 证实书可在存入资金后随时打印，但付款前必须打印，该交易可在任意行社办理；
B. 各存期内只能通过【1060】交易打印一次证实书；
C. 不转存的账户、未转存的账户不能进行转存补打；
D. 新开账户余额为零，不允许打印证实书。
【单选题】
22：关于久悬账户管理，下列说法正确的是___
A. 已转为久悬的账户，账户控制状态为不收不付；
B. 已转为营业外收入的账户，账户控制状态为只收不付；
C. 账户从营业外支出转正常后，不可再次使用，需办理销户手续；
D. 账户从久悬户转正常后，不可再次使用，需办理销户手续。
【单选题】
23：关于【1059】单位验资/临时户维护交易，下列说法错误的是___
A. 本交易只处理临时户和验资户，且临时户启用后才可进行维护；
B. 验资户维护为基本户后，无需使用账户启用交易；
C. 验资户修改账户分类时，只能维护成基本户；
D. 临时户维护信息有误的可通过8899交易撤销。
【单选题】
25：下列交易码的功能描述中，不正确的是___
A. 0123用于客户信息维护，常见于维护单位法定代表人或负责人信息及客户名称；
B. 0131交易用于客户证件信息（证件类型、证件号码、客户名称）的修改；
C. 1132交易用于账户信息维护，包括基本信息维护、核准信息维护等；
D. 1059交易为单位验资户、临时户专用维护交易，维护内容包括临时户有效期、验资户的取现标志以及验资户转为基本户。
【单选题】
26：使用【1132】单位账户维护交易维护账户透支额度时，无论是否由客户发起，除应提交资料外，还应按照《新一代IT系统业务操作规程》要求提交___
A. 市县行社与财政部门签订的协议或市县行社主管部门的审批资料；
B. 特殊业务申请省中心授权通过表；
C. 特殊业务申请书；
D. 支行行长（信用社主任）对该业务的相关审批。
【单选题】
27：下列关于【1093】单位现金取款交易的描述错误的是___
A. 本交易支持对公活期账户支取现金；
B. 本交易支持单位定期存款账户部提；
C. 本交易不支持单位定期存款账户部提；
D. 本交易不支持单位通知存款账户部提。
【单选题】
28：使用【1109】久悬户手工处理交易，将单位账户从久悬户转为正常户时，下列有关授权应提交的资料说法错误的是___
A. 单位公函、客户有效证件，法定代表人或负责人身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件和授权委托书；
B. 若为存折户，需同时提供存折；
C. 客户影像；
D. 县级行社财务部门审批表。
【单选题】
29：下列关于现金支票的审核要点，说法错误的是___
A. 大小写金额需填写相符；
B. 出票人签章要清晰、完整的盖在指定位置；
C. 大写日期需填写完整、正确；
D. 用途栏内容可不要求客户填写。
【单选题】
30：下列关于转账支票的背书，说法错误的是___
A. 从左往右依次背书，且背书必须连续；
B. 如若背书，第一背书人是转账支票上的付款人；
C. 如若背书，第一背书人是转账支票上的收款人；
D. 背书栏内只能填写与背书有关的信息，其他信息不得填写在背书人栏。
【单选题】
31：有关支票上大写日期的填写，说法错误的是___
A. 壹月、贰月前必须加零；
B. 壹拾月前可不加零；
C. 壹至玖日前都必须加零；
D. 壹拾日、贰拾日、叁拾日前都必须加零。
【单选题】
32：【1132】单位账户维护交易，以下维护事项说法正确的是 ___
A. 机构证件类型、证件号码为客户的关键信息，在本交易中可以修改；
B. 可以增加除主证件类型外的其他证件号码；
C. 可以通过本交易实现变更基本户开户行行名、行号、账号、开户许可证号码等信息；
D. 可以通过本交易维护验资户转为基本户。
【单选题】
33：关于【1079单位账户销户】交易，以下说法错误的是 ___
A. 未通过人民银行核准的账户，可以直接使用1079交易销户。
B. 未通过人民银行核准的账户，需对账户进行启用后，再使用1079交易销户。
C. 经过人民银行核准的账户，需对账户进行启用，销户前，需使用1120交易进行结息，并将账户余额支取为零后，才能使用1079交易销户。
D. 销户资金去向支持：现金、转账、待销账。当选择转账销户时，需转入同一客户号下的单位活期账户。
【多选题】
2：以下说法正确的是___
A. 各营业网点在分析客户风险等级时，对于风险级别介于相邻等级之间的，原则上应归入较高等级风险类客户进行管理
B. 客户在同一机构有多个账户的，该营业网点应综合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级
C. 客户在多个营业网点开户且被评定为不同风险等级的，以其中较高的风险等级为准
D. 客户在多个营业网点开户且被评定为不同风险等级的，以其中较低的风险等级为准
【多选题】
3：以下行业的客户，哪些客户可评定为高风险客户___
A. 赌场等赌博性质的机构
B. 军事装备、武器制造分销等与武器有关的行业
C. 彩票销售行业
D. 艺术品、珠宝古董批发和零售行业
E. 律师行、会计师行
【多选题】
4：以下行业的客户，可评定为高风险客户的有哪些___
A. 贵金属、稀有矿石行业
B. 典当行
C. 拍卖行
D. 卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等文化娱乐行业
E. 上市公司
【多选题】
5：法定代表人、负责人等关键岗位人员, 以及客户本人或其账户控制人、受益人属于___的单位的客户，可评定为高风险客户。
A. 外国政要
B. 被政府及相关部门列入“黑名单”的客户
C. 被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户
D. 已经或正在接受行政或司法调查的客户
E. 有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
【多选题】
6：法定代表人、负责人等关键岗位人员, 以及客户本人或其账户控制人、受益人属于___的单位的客户，可评定为高风险客户。
A. 股权结构过于复杂、难于辨认实际受益人的客户
B. 故意隐瞒身份、拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的客户
C. 信用等级低，但经常从事高额度、高风险类业务的客户
D. 其他涉及洗钱及恐怖融资高风险属性的客户
【多选题】
7：符合下列哪个条件的个人和单位客户，可评定为低风险客户___
A. 外国政要
B. 党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位
C. 同业金融机构
D. 非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院
E. 上市公司
【多选题】
8：各风险等级客户基本信息审核频率为___
A. 高风险客户：自评定风险等级后，每三个月审核一次客户基本信息
B. 高风险客户：自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息
C. 中风险客户：自评定风险等级后，每年审核一次客户基本信息
D. 低风险客户：自评定风险等级后，每两年审核一次客户基本信息
【多选题】
9：各营业网点客户风险等级分类管理员，除审核客户的基本信息外，还应对客户___等进行综合的分析和评价，以便对客户反洗钱风险等级进科学评定和及时调整。
A. 既往的交易特征
B. 交易量
C. 资金来源及用途
D. 交易频率
E. 交易动向
【多选题】
10：支行反洗钱工作实施小组具体履行下列职责___
A. 设立反洗钱岗位，指定专人作为支行反洗钱联络员，负责本支行反洗钱具体工作
B. 根据反洗钱法规和本行有关制度，指导和监督前台业务的反洗钱工作
C. 负责本辖区营业网点在履行反洗钱义务过程中发现可疑交易或涉嫌犯罪的及时上报总行
D. 协助有权部门对涉嫌洗钱犯罪的账户或存款进行查询、冻结、扣划
E. 负责组织本支行员工进行反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传工作
【多选题】
11：支行各营业网点反洗钱工作人员由营业网点负责人担任，各营业网点反洗钱工作人员的职责有___
A. 负责组织本营业网点员工对大额交易和可疑交易进行实时监测
B. 负责按时对反洗钱系统自动提取的大额交易信息进行修改或删除后确认
C. 负责按时对本营业网点的可疑交易信息进行新增、修改或删除后确认
D. 负责检查本营业网点员工落实各项反洗钱规章制度情况，对发现的可疑交易进行分析、识别
E. 负责本网点客户风险的分类和调整工作
【多选题】
12：临柜人员的反洗钱职责有___
A. 严格执行存款账户实名制、账户管理办法及反洗钱相关规定，按要求对客户身份进行识别
B. 按要求留存客户身份资料和交易记录
C. 对经办的大额交易进行实时监测，超柜员权限的及时履行审批手续
D. 对柜台发现的可疑交易及时向营业网点反洗钱联络员汇报
E. 负责营业柜台的反洗钱宣传工作
【多选题】
13：涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让___
A. 收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益
B. 受偿债权
C. 为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令
D. 执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布后的交易指令
【多选题】
15：反洗钱内部审计包括哪些内容。___
A. 反洗钱组织机构建设情况
B. 反洗钱宣传和培训情况
C. 客户身份识别、持续识别情况
D. 客户洗钱风险等级划分情况
E. 大额和可疑交易报告情况, 可疑交易人工识别情况
【多选题】
16：有下列___行为的，总行将责令限期改正，并视情节给予相关责任人200至1000元罚款，情节严重的，给予纪律处分或行政处分，触犯法律的，移送司法机关追究责任。
A. 未按照规定履行客户身份识别的
B. 未按照规定保存客户身份识别和交易记录，或私自将客户身份资料泄露给他人的
C. 未按规定手续办理大额取现的
D. 未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告的
E. 与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户的
【多选题】
17：根据〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉（中国人民银行令〔2016〕第3号）的规定，符合下列___的大额交易应当通过反洗钱系统提交大额交易报告。
A. 当日单笔或者累计人民币交易5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
C. 自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
D. 自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
E. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币100万元以上(含100万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的款项划转。
【多选题】
18：对符合下列___条件的大额交易，如未发现该交易或行为可疑的，可以不报告大额交易报告。
A. 定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一机构开立的同一户名下的另一账户。
B. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
C. 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。
D. 各机构在黄金交易所进行的黄金交易
E. 证券公司、期货公司、基金管理公司与客户进行金融交易并通过本行账户划转款项的
【多选题】
19：下列哪些金融机构与客户进行金融交易并通过本行账户划转款项的，由本行通过省联社反洗钱系统按照人民银行相关要求提交大额交易报告。___
A. 证券公司、期货公司、基金管理公司
B. 保险公司、保险资产管理公司
C. 信托公司、金融资产管理公司
D. 金融租赁公司、汽车金融公司
